前幾天爆發了〈網路互助盤吸金7億，26歲開保時捷炫富〉這則新聞，由於內文將網路、P2P借貸、詐騙等名詞連結在一起，對於台灣剛萌芽的金融科技產業無疑又是一大打擊。

為了避免大家再拿自己工作的辛苦錢去幫吸金集團繳保時捷或是豪宅的貸款，也想幫許多正派經營的金融科技公司說說話，以下列出幾點吸金集團吸金的慣用手法，以及正派的公司會怎麼做。

吸金集團這樣告訴你：「你先繳錢取得會員資格後，就可以開始投資，一開始的入會費則是會在幾個月後加計超高的利息返還給你」。

正派的公司都這麼做：入會免費，資金流向的交代也非常清楚。


吸金集團這樣告訴你：「這麼好的東西要趕快分享給朋友知道，如果你有朋友也入會的話，你就可以抽他的入會費跟投資金額的20％；如果你朋友又拉朋友入會，你就可以抽由你延伸出去的老鼠群總額的5％，這就是最新的共享經濟！」

正派的公司都這麼做：公司即使有推薦獎勵制度，也不會牽涉到再被推薦進來的人。


吸金集團這樣告訴你：「這是我們的某副總，這位則是我們的執行長，他有段悲慘的過去，在看了《富爸爸，窮爸爸》這本書後下定決心打造屬於自己的現金流，加入我們公司之後一夕翻身，買了名錶、跑車、豪宅，一個月還出國一次呢！」

正派的公司都這麼做：不太談論人，會跟你談論你的錢投到了哪裡，目前的回報率。


吸金集團這樣告訴你：「我們的這個投資一年有24％的超高利率，是銀行定存的20倍喔！風險？我們這個很安全啦！」

正派的公司都這麼做：提供你完整的風險揭露，在購買前會確認你知道這樣投資的風險為何。


吸金集團這樣告訴你：「我們這個投資的閉鎖期是兩年，你資金抽出去也沒地方放呀！」

正派的公司都這麼做：在合約內明定投資的開始與結束日期，並載明中途退出需要扣除多少的服務費，確認你完全瞭解後才接受投資。

簡單來說，目前的吸金詐騙都是龐氏騙局的變化版，也就是用高利率吸引投資人將錢丟進資金池裡，再用後來的投資人的資金去付早期投資人的利息。龐氏騙局的模式通常都維持一年左右就會崩潰，極少超過兩年。

而網路散播性極快的這個特性更讓龐氏騙局的整個流程更加的快速，以往需要大量現下說明會或是用業務員招攬的方式進化成在網路上成立網站、粉絲團後下廣告招攬會員，標題則往往不脫「現金流」、「富爸爸窮爸爸」、「翻身」、「保證獲利」、「共享經濟」這幾種關鍵字。

像上述新聞內的詐騙模式維持半年左右隨即崩潰，而所有的投資人幾乎都血本無歸。


所以說，時間是個非常好的檢視工具，因為幾乎沒有吸金模式能夠撐超過兩年。如果你聽到的新興商業模式能維持超過兩年，而且不用在一開始就繳入會費或是要找好幾個朋友加入才能投資，那這個模式相對之下是安全的。

有人會用利率來判斷，認為能夠給出超過市場定存利率5倍、甚至6倍的就一定是騙人；筆者只能告訴大家風險高利率相對會高一點，但的確是有產品能夠給出這樣子的利率，這部分就待下篇文章再詳細跟大家說明。

下次如果又有朋友分你分享好康的投資，或是在網路上看到新興的投資方式，加入前記得再把這篇文章拿出來看一下，不要再讓自己的辛苦錢變成詐騙集團法拉利的保養費了。


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